بنك البلاد فاعل في التمويل العقاري الإسلامي ضمن سكني وصندوق التنمية العقارية. المكتتبون يريدون ستة أشهر من إيداعات الراتب ودفعة أولى ناضجة.
حوّل كشف بنك البلادبنك البلاد يشارك في برامج تمويل سكني (شركة إعادة التمويل العقاري السعودي) وصندوق التنمية العقارية المدعومة. الحزمة القياسية إجارة منتهية بالتمليك — استئجار ثم نقل ملكية في النهاية. المكتتبون يشترطون ستة أشهر من كشوفات البنك للتحقق من استقرار الدخل وتأكيد نضج الدفعة الأولى في الحساب لمدة 60 يوماً على الأقل.
كشف البلاد ثنائي اللغة منظّم لكنه عربي بالأساس. تحويل ستة أشهر إلى CSV يعطي المكتتب وأنت العرض نفسه: قائمة معاملات زمنية بإيداعات الراتب والأقساط القائمة وتراكم الدفعة الأولى صفاً صفاً.
كشف البلاد يتضمن: التاريخ (يوم/شهر/سنة)، الوصف (عربي بالأساس)، المرجع، المدين، الدائن، الرصيد. مكتتبو التمويل العقاري يهتمون بـ"راتب" لإيداعات الراتب الشهري، "قسط مرابحة" أو "إجارة شهرية" لالتزامات التمويل القائمة، وصف الرصيد الختامي في نهاية الشهر.
نضج الدفعة الأولى هو الجزء الأصعب. أي إيداع كبير خلال 60 يوماً من تاريخ الطلب وليس راتباً أو تحويلاً متكرراً يُثير أسئلة. ملف CSV يُظهر تدفق الدائن: تتبّع أموال الدفعة الأولى عبر تاريخ الكشف وتأكّد أنها كانت موجودة سلفاً، لا منقولة حديثاً من جهة أخرى.
المكتتب لا يحتاج كل صف — يحتاج الصفوف التي تثبت الركائز الأربع: الدخل، عبء الدين، نضج الدفعة الأولى، استقرار الرصيد.
تصدر كشوفات بنك البلاد بصيغة PDF ثنائية اللغة بالريال السعودي. تشمل الأعمدة: التاريخ (يوم/شهر/سنة)، وصف المعاملة (عربي بالدرجة الأولى مع المعادل الإنجليزي)، المرجع، المدين، الدائن، الرصيد. تتضمن مصطلحات المنتجات الإسلامية — المرابحة والمشاركة والإجارة — على امتداد الكشف. تتضمن الكشوفات عادةً ملخصاً رأسياً باسم صاحب الحساب والآيبان وتواريخ الفترة.
| التسمية | المعنى |
|---|---|
| قسط مرابحة | خصم قسط المرابحة |
| إجارة شهرية | دفعة إجارة شهرية (إيجار منتهٍ بالتمليك) |
| POS-MADA- | معاملة بطاقة مدى عند نقطة البيع |
| حوالة سريعة | تحويل فوري عبر نظام سريع |
| راتب | إيداع راتب عبر نظام حماية الأجور |
تشترط قروض سكني (شركة إعادة التمويل العقاري السعودي) 3 أشهر من كشوفات بنوك ساما تُظهر إيداعات راتب نظام حماية الأجور؛ الدخل الأجنبي يستلزم ما يعادله موثّقاً عبر SWIFT.
صدّر ستة أشهر من تطبيق البلاد
نزّل PDF ثنائي اللغة يغطي آخر ستة أشهر مكتملة. ضمّن أي حسابات أخرى لدى البلاد تحوي أموال الدفعة الأولى.
ارفع إلى كشفبنك
أسقط الملفات. كشفبنك يدمجها في ملف CSV زمني واحد بإيداعات راتب وأقساط ونشاط دفعة أولى مُعلَّمة.
تحقق من نضج الدفعة الأولى
صفِّ ملف CSV على الإيداعات فوق 50,000 ريال. تأكّد أن رصيد الدفعة الأولى كان في الحساب في اليوم الأول من نافذة 60 يوماً. ضع علامة على أي إيداع كبير غير مُفسَّر لخطاب مصدر.
قدّم للبلاد مع PDF الأصلي
سلّم ملفات البلاد PDF الأصلية للمكتتب. استخدم ملف CSV لتطلِع محاسبك أو مستشارك على الملف قبل التقديم، فتُحَل أي مشكلة قبل أن تصل إلى البلاد.
تحديات شائعة
ما المقصود بنضج الدفعة الأولى في تمويل سكني من البلاد؟
النضج يعني أن أموال الدفعة الأولى موجودة في حساب البلاد منذ 60 يوماً على الأقل قبل الطلب. الهدف نفي احتمال دفعة أولى مقترضة. ملف CSV لستة أشهر يُظهر وجود الأموال من اليوم الأول، دون أي إيداع كبير حديث مجهول المصدر.
كيف يتعامل كشفبنك مع هبة عائلية كبيرة استُخدمت كدفعة أولى؟
ملف CSV يُحدّد تاريخ ومبلغ الهبة بالضبط. اقرنه بخطاب هبة من المانح يُقرّ بعدم استرداد المبالغ. التوثيق المشترك (صف ملف CSV مع خطاب الهبة) يستوفي اشتراط المكتتب بمصدر الأموال.
دفعات إجارة البلاد تنقسم بين الأصل والربح. هل يهم ذلك للاكتتاب؟
المكتتبون ينظرون إلى إجمالي القسط الشهري لحساب عبء الدين لا إلى التقسيم. دفعة الإجارة الكاملة تُحتسب. كشفبنك يُعلّم الصف كإجارة ويحفظ كامل مبلغ القسط في ملف CSV.
هل يمكنني استخدام كشوفات البلاد مع كشوفات بنك آخر للدفعة الأولى؟
نعم. ارفع ملفات PDF من كل بنك على حدة. كشفبنك يحوّل كل ملف إلى ملف CSV خاص به. يمكنك دمجهما في Excel لصورة أصول موحَّدة، ثم تطلِع المكتتب على الاثنين — البلاد للراتب والأقساط، والبنك الآخر لمصدر الدفعة الأولى.
للعاملين المستقلين
استخرّج ونظّم وصدّر دخل ومصاريف العمل الحر من كشوفات الحساب — جاهزة لإقرارات ZATCA أو التقييم الذاتي أو نموذج 1099.
للإعداد الضريبي
حوّل كشوفات الحساب إلى جداول بيانات منظّمة للزكاة وضريبة القيمة المضافة وضريبة الدخل والتقييم الذاتي في دول الخليج والأسواق الدولية.
لطلبات القروض
جهّز كشوفات حساب منظّمة وجاهزة للمُقرض تُثبت الدخل المستقر والسلوك المالي المسؤول لطلبات القروض الشخصية والتجارية.
الجهة التنظيمية: البنك المركزي السعودي (ساما)
السنة المالية: Hijri fiscal year (government); Gregorian Jan–Dec (most private sector)
مزيد من التفاصيل ←لغة الكشف: عربي / إنجليزي