كشف حسابك البريطاني إلى Excel — خلال ثوانٍ
مصمَّم لـHSBC UK وBarclays وLloyds وNatWest وSantander UK وMonzo وStarling. قيود Faster Payments وBACS وCHAPS وHMRC تبقى مستقلة، والتقييم الذاتي يصبح نسخاً ولصقاً.
يقرأ كشف ملفات PDF من HSBC UK وBarclays وLloyds وNatWest وSantander UK والبنوك الرقمية الجديدة Monzo وStarling وRevolut. الكشوف البريطانية من أنظف الكشوف عالمياً للتحليل الآلي — تعليمات FCA للخدمات المصرفية المفتوحة منذ 2018 جعلت تصنيفات المعاملات قابلة للقراءة الآلية لدى معظم مقدّمي الخدمات، وامتثال PSD2 عزّز التوحيد.
بنك إنجلترا + هيئة السلوك المالي (FCA) + هيئة التنظيم الاحترازي (PRA)
ضريبة دخل 20–45%؛ تأمين وطني 8–12%؛ ضريبة قيمة مضافة 20% (5% لبعض السلع)؛ الموعد النهائي للتقييم الذاتي 31 يناير؛ ضريبة الشركات 25% للأرباح التي تتجاوز 250,000 جنيه.
Apr 6 – Apr 5 (personal tax year); Jan–Dec (corporate)
البنوك المدعومة في المملكة المتحدة
Faster Payments وBACS وCHAPS والخصم المباشر — تظل مستقلة
تميّز الكشوف البريطانية بين BACS (قناة الرواتب والاعتمادات المتكررة بتسوية ثلاثة أيام)، وFaster Payments (تحويلات فورية، القناة السائدة للمدفوعات الفردية)، وCHAPS (تحويلات عالية القيمة في اليوم نفسه)، والخصم المباشر (خصومات دورية مرخّصة مسبقاً). كل منها يحمل وصفه الخاص في PDF ويصل كصف مستقل بعد التحويل. تقدر تصفّي BACS CR للرواتب أو FPS للتحويلات أو DIRECT DEBIT للاشتراكات في Excel بدون أي تنظيف يدوي.
قيود الراتب من إيداع BACS تظهر باسم 'BACS CREDIT EMPLOYER NAME' مع مرجع جهة العمل. دخل العمل الحر يصل غالباً كـFaster Payments من حسابات الشركات. يحفظ كشف اسم المُرسِل والمرجع في كليهما، فتُسحب 12 شهراً من إيداعات الدخل كجدول نظيف لإقرار HMRC الذاتي أو طلب رهن عقاري.
إقرار HMRC الذاتي وضريبة 20% وحدّ الـ90 ألف جنيه
يشترط إقرار HMRC الذاتي على العاملين المستقلين وأصحاب العمل الحر مطابقة كل إيداع دخل — Faster Payments وBACS وPayPal وRevolut وStripe — قبل 31 يناير من كل عام. يمنحك ملف Excel من كشف رؤية شهرية مُصنّفة لـ12 كشفاً: التاريخ والمبلغ والمُرسِل/التاجر ونوع المعاملة والمدين والدائن. هذا ما يطلبه المحاسب البريطاني أولاً، وهذا ما يتوقعه HMRC إن أثار استفساراً.
تُطبَّق ضريبة القيمة المضافة 20% حين تتجاوز إيرادات شركتك السنوية 90,000 جنيه (رُفع الحدّ من 85,000 في أبريل 2024). بعد التسجيل، كل قيد ضريبة مخرجات وكل قيد ضريبة مدخلات على كشف الشركة يصبح مهماً. يحفظ ملف CSV الأوصاف، فتقدر تفصل صفوف الضريبة المؤهلة في ورقة عمل. قيود HMRC SAAS — مدفوعات ضريبة التقييم الذاتي إلى HMRC — تبقى محفوظة، فتقدر تسحب مدفوعات الضرائب للسنة بتصفية واحدة.
تسميات التجار الشائعة
| التسمية | المعنى |
|---|---|
| BACS CR | إيداع مباشر BACS (راتب/كشوف رواتب) |
| FPS | تحويل عبر نظام المدفوعات الأسرع |
| DIRECT DEBIT | خصم دوري مرخص مسبقاً |
| HMRC SAAS | دفع ضريبة التقييم الذاتي لـ HMRC |
ملاحظات تنظيمية
تعني تعليمات الخدمات المصرفية المفتوحة لـ FCA (منذ 2018) توفر وصول موحد عبر API لدى جميع البنوك الرئيسية. يعزز الامتثال لـ PSD2 توحيد بيانات المعاملات. تُعدّ الكشوفات البريطانية من الأنظف على مستوى العالم للتحليل الآلي.
أسئلة شائعة
أي البنوك البريطانية يدعمها كشف؟
كل بنك بريطاني كبير اختبرناه: HSBC UK وBarclays وLloyds وNatWest وSantander UK وHalifax وTSB والبنوك الرقمية Monzo وStarling وRevolut. إن كان بنكك يُصدر PDF بطبقة نصية، فنحن نقرأه.
هل تبقى Faster Payments وBACS مستقلة في الناتج؟
نعم. BACS CR (الرواتب بتسوية ثلاثة أيام) وFPS (المدفوعات الأسرع الفورية) وCHAPS (عالية القيمة في يومها) والخصم المباشر، كل منها يظهر صفاً مستقلاً بوصف البنك الأصلي. يمكنك تصفية كل واحد بشكل مستقل في Excel.
هل الناتج صالح لإقرار HMRC الذاتي؟
يعطيك الصفوف الخام التي يطلبها محاسبك أولاً: التاريخ والمبلغ واسم المُرسِل أو التاجر ونوع المعاملة والمدين والدائن. تصنيف الدخل التجاري مقابل الشخصي يبقى عليك أو على محاسبك. تأكد من المجاميع مقابل PDF قبل تقديم الإقرار.
هل يعمل مع صادرات Monzo وStarling وRevolut؟
نعم. البنوك الرقمية تُصدر PDF نصياً شبه مثالي من تطبيقاتها، ويقرأها كشف بدقة موازية للبنوك التقليدية. كشوف Revolut متعددة العملات تعمل أيضاً — كل عملة تبقى في عمودها الخاص.
حوّل كشوف بنوك المملكة المتحدة
ارفع ملف PDF واحصل على Excel في ثوانٍ
حوّل كشفك البريطاني10 أرصدة مجانية عند التسجيل
تطبيقات الدفع الشائعة
اتفاقيات الرواتب
الراتب عبر BACS، يظهر باسم 'BACS CREDIT EMPLOYER NAME' في آخر يوم عمل من الشهر. دخل العمل الحر يظهر غالباً كمدفوعات Faster Payments من الحسابات التجارية.