كشف حسابك المصري إلى Excel — عربي أولاً، واعٍ بالجنيه
مصمَّم للبنوك المرخصة من البنك المركزي المصري. قيود فوري وInstapay وميزا محفوظة. تخفيضات الجنيه 2022–2024 تظهر بقيمها الأصلية، لا متوسطة صامتاً.
ينظّم القطاع المصرفي المصري البنك المركزي المصري (CBE)، ويضم 38 بنكاً مرخصاً. يقرأ كشف الكشوف الصادرة من أبرزها: البنك التجاري الدولي (CIB وهو أقوى بنوك القطاع الخاص في مصر)، البنك الأهلي المصري (الأكبر حكومياً من حيث الأصول)، بنك مصر (حكومي)، QNB الأهلي مصر، بنك الإسكندرية، وبنك فيصل الإسلامي المصري (واحد من أقدم البنوك الإسلامية في المنطقة، تأسس 1977).
البنك المركزي المصري
ضريبة دخل شركات 22.5%؛ ضريبة قيمة مضافة 14%؛ ضريبة دخل شخصية 0–27.5% متدرجة؛ رسوم دمغة على الكشوفات المالية والعقود.
Jul 1 – Jun 30 (government); Jan–Dec (private sector)
البنوك المدعومة في مصر
تخفيضات الجنيه 2022–2024 — تحدّي تحليل الكشف الحقيقي
بين مارس 2022 ومارس 2024، تراجع الجنيه المصري من نحو 15 جنيهاً للدولار إلى أكثر من 47 جنيهاً — تخفيض تراكمي يتجاوز 70%. أي كشف يمتد خلال هذه الفترة يتضمن قيوداً مدفوعة بسعر الصرف تبدو ضخمة بقيمها الاسمية لكنها تعكس القيمة الدولارية ذاتها. يستخرج كشف مبلغ الجنيه كما هو مطبوع تماماً؛ لا نعدّل التضخم صامتاً ولا نُوحّد على سنة أساس. إن احتجت تحليلاً معدّلاً للتضخم، CSV النظيف هو مدخله.
الأثر العملي: راتب 20,000 جنيه عام 2021 وراتب 60,000 جنيه عام 2024 قد يمثّلان القوة الشرائية الدولارية ذاتها. كلا الصفَّين يخرجان من كشف برقمَيهما الأصليَّين بالجنيه. التفسير يخصّك؛ الاستخراج يبقى أميناً للمصدر.
فوري، Instapay، ميزا — قنوات الدفع الرقمي المصرية
تعالج فوري مليارات الفواتير والمعاملات سنوياً وتظهر في الكشوف المصرية باسم 'FAWRY' متبوعاً بمرجع المعاملة. Instapay الذي أطلقه البنك المركزي عام 2022 للتحويلات الفورية بين الأفراد يظهر باسم 'INSTAPAY TRF'. ميزا، شبكة بطاقات الخصم الوطنية المُطلَقة عام 2019، تظهر باسم 'MEEZA POS' مع اسم التاجر. كل منها يُستخرج بوصفه الخاص — وكذلك قيود محافظ فودافون كاش وأورانج موني واتصالات كاش.
هذه الأوصاف مهمة. مستقل مصري يطابق دخله من خليط من فوري وInstapay وتحويلات بنكية يحتاج إلى رؤية كل قناة منفصلة. خانة 'تحويل وارد' عامة لا تكفي.
قيمة مضافة 14%، استقطاع 20%، ودمغة
ضريبة القيمة المضافة في مصر 14% — مختلفة عن 15% في السعودية و5% في الإمارات و10% في البحرين. ضريبة الدخل الشخصي تصاعدية من 0% إلى 27.5%. ضريبة دخل الشركات 22.5%. تفرض مصر أيضاً ضريبة استقطاع 20% على فوائد المدخرات، تظهر صفاً مخصوماً في معظم الحسابات المُدِرّة للفائدة. رسوم الدمغة تظهر على معاملات مالية بعينها. ملف Excel المُحوَّل يفصل كلّاً منها، فلا يلاحق محاسبك في 60 صفحة من كشف الأهلي للبحث عن صف الاستقطاع.
مُخرج مصمَّم للسياق المصري العربي أولاً
التاريخ بصيغة DD/MM/YYYY. الوصف العربي عموداً أساسياً والإنجليزي ثانوياً، إذ تتصدّر الكشوف المصرية اللغة العربية في الغالب. مبالغ الجنيه بفاصل الآلاف الذي يطبعه البنك. رقم الحساب وIBAN واسم صاحب الحساب يُرفعان من ترويسة الكشف إلى خلايا مسماة. الكشوف متعددة الحسابات تنقسم إلى ورقة لكل حساب.
- الأوصاف العربية الأساسية محفوظة كما طُبعت
- صفوف فوري وInstapay وميزا POS مستقلة
- خصومات ضريبة الاستقطاع تُستخرج صفوفاً منفصلة
- الكشوف تُحذف بعد 24 ساعة؛ لا نستخدم بياناتك للتدريب
تسميات التجار الشائعة
| التسمية | المعنى |
|---|---|
| FAWRY | دفع فاتورة أو تاجر عبر فوري |
| INSTAPAY TRF | تحويل فوري من شخص لشخص عبر Instapay |
| MEEZA POS | نقطة بيع بطاقة ميزة الوطنية |
| EGPOST | دفع أو تحويل عبر بريد مصر |
ملاحظات تنظيمية
خفّض البنك المركزي المصري قيمة الجنيه ثلاث مرات بين 2022 و2024، منتقلاً من نحو 15 جنيهاً للدولار إلى أكثر من 47 جنيهاً. تستوجب الكشوفات الممتدة خلال هذه الفترة مقارنةً معدّلة للتضخم. يُلزم البنك المركزي بأن تكون الكشوفات بالعربية أولاً.
أسئلة شائعة
هل يتعامل كشف مع كشوف الأهلي المصري وبنك مصر العربية فقط؟
نعم. كشوف البنوك الحكومية المصرية تكون بالعربية فقط في الغالب، ونستخرجها بالعربية. نضيف عموداً إنجليزياً وصفياً اعتماداً على رمز التاجر والمسمى البنكي حين يتوفر، لكن لا نترجم العربية — تبقى كما طبعها البنك.
ماذا يحدث مع كشف يمتد على فترة تخفيض الجنيه 2022–2024؟
كل صف يخرج بمبلغ الجنيه الذي طبعه البنك. لا نعدّل التضخم ولا نُوحّد بين السنوات. إن احتجت رؤية معدّلة بسعر الصرف، فـ CSV النظيف هو مدخلها — محاسبك أو أداة تحليل منفصلة تتولى التعديل.
هل يقرأ كشوف الأهلي المصري الممسوحة ضوئياً؟
نعم، لكن أبطأ. كشوف البنوك الحكومية الأقدم تأتي ملفات PDF ممسوحة بلا طبقة نصية. نشغّل OCR أولاً، مما يضيف وقتاً وقد يحتاج إلى مراجعة بصرية سريعة لأي صفوف غير واضحة. كشوف CIB وQNB الأهلي الأحدث نصية وتُعالَج في ثوانٍ.
هل يعمل مع كشوف بنك فيصل الإسلامي؟
نعم. قيود المرابحة والمشاركة وغيرها من العمليات المتوافقة مع الشريعة تظهر بمسمياتها العربية الأصلية. لا نُكثّفها في صف 'فائدة أو قرض' تقليدي.
كيف تظهر صفوف فوري وInstapay في المُخرج؟
كل منها في صف مستقل بوصف البنك الأصلي — 'FAWRY' لمدفوعات فوري للفواتير والتجار، 'INSTAPAY TRF' لتحويلات Instapay بين الأفراد. يمكنك تصفية أو جمع كل قناة منفصلة في Excel.
هل تظهر ضريبة الاستقطاع 20% على فوائد المدخرات في المُخرج؟
نعم. خط الخصم يظهر صفاً مستقلاً بوصف البنك للاستقطاع الضريبي. هذا يجعل جمع المبلغ المستقطع للإقرار الضريبي السنوي عملاً مباشراً.
تطبيقات الدفع الشائعة
اتفاقيات الرواتب
رواتب الحكومة بين 25 و27 من كل شهر. يتباين القطاع الخاص بحسب الشركة. انخفاض قيمة الجنيه (2022–2024) يجعل أرقام الرواتب التاريخية في الكشوفات تبدو كبيرة مقارنةً بالقوة الشرائية الحالية.