كشف حسابك السعودي إلى Excel — بالعربي والإنجليزي خلال ثوانٍ
مصمَّم للبنوك المرخصة من ساما. قيود مدى وSTC Pay وسداد وضريبة هيئة الزكاة تظهر مستقلة، ليست مدمجة.
يضم القطاع المصرفي السعودي 31 بنكاً مرخصاً من البنك المركزي السعودي (ساما). يقرأ كشف ملفات PDF الصادرة من أبرزها: مصرف الراجحي (أكبر بنك إسلامي في العالم من حيث الأصول)، والبنك الأهلي السعودي (الذي تشكّل عام 2021 من اندماج البنك الأهلي مع سامبا)، وبنك الرياض، ومصرف الإنماء، وبنك البلاد، والبنك السعودي الفرنسي، وبنك الجزيرة، والبنك العربي الوطني — بدون إعادة ضبط الأعمدة في كل مرة.
البنك المركزي السعودي (ساما)
زكاة 2.5% على الشركات المملوكة لمسلمين؛ ضريبة دخل 20% على الشركات الأجنبية؛ ضريبة قيمة مضافة 15% منذ يوليو 2020؛ ضريبة استقطاع 5–20% على المدفوعات العابرة للحدود.
Hijri fiscal year (government); Gregorian Jan–Dec (most private sector)
البنوك المدعومة في المملكة العربية السعودية
مدى وSTC Pay وApple Pay — كل قناة دفع تظهر مستقلة
شبكة مدى تعالج أكثر من 90% من معاملات نقاط البيع في المملكة. STC Pay انطلق عام 2018 وبات يظهر بوصفه الخاص في كشوفات التجزئة. Apple Pay يعمل عبر شبكة مدى لكن الكشف يميّزه بوصف منفصل. يحافظ كشف على القنوات الثلاث كصفوف مستقلة — MADA POS وSTC PAY TRF وAPPLE PAY — بدلاً من دمجها في خانة عامة لمعاملات البطاقة.
مدفوعات سداد للجهات الحكومية والخدمية، وتحويلات ضريبة القيمة المضافة لهيئة الزكاة والضريبة، والسحوبات النقدية من الصراف الآلي، كل منها يحمل وصفه الخاص في PDF الأصلي. نستخرجها بالوصف ذاته، فحين تطابق دفاترك تستطيع تصفية 'ZATCA VAT' وترى كل دفعات الضريبة في الفترة بنقرة واحدة.
الزكاة وضريبة القيمة المضافة 15% وإقرار الزكاة والضريبة
ارتفعت ضريبة القيمة المضافة في المملكة من 5% إلى 15% في يوليو 2020. معظم قيود التجار بعد ذلك التاريخ تتضمن مكوناً ضريبياً، وإقرارات هيئة الزكاة تستوجب الفصل بين ضريبة المدخلات وضريبة المخرجات والدخل الخاضع للزكاة. يمنحك Excel من كشف الصفوف الخام — التاريخ، المبلغ، الوصف، المدين، الدائن — التي تتغذى مباشرةً في دفتر حسابات مهيأ للضريبة.
الزكاة تُطبَّق بنسبة 2.5% سنوياً على الأصول التجارية للشركات السعودية، فيما تدفع الكيانات الأجنبية ضريبة دخل شركات 20%. العاملون المستقلون أصحاب تراخيص مسك أو العمل الحر يحتاجون إلى سجل معاملات مؤرّخ ونظيف لتقديمه لهيئة الزكاة. ملف CSV مُحوَّل من كشف 12 شهراً من الراجحي أو الأهلي هو أول ما يطلبه المحاسب.
الرواتب، نظام حماية الأجور، ودورة الراتب الهجرية–الميلادية
يشمل نظام حماية الأجور (WPS) في المملكة موظفي القطاع الخاص الذين تتجاوز رواتبهم 400 ريال شهرياً. تظهر قيود الراتب باسم 'SALARY' أو 'راتب' متبوعة برمز صاحب العمل في WPS. معظم أصحاب العمل يدفعون بين اليوم 27 و29 من الشهر الهجري، لذا يتزحزح تاريخ الراتب على الكشف الميلادي بنحو 11 يوماً كل عام.
يستخرج كشف صف الراتب بوصفه الكامل، بما فيه رمز جهة العمل في نظام حماية الأجور. هذا يجعل سحب 12 شهراً من إيداعات الراتب من كشف الراجحي أو الأهلي لطلب قرض عقاري أو ملف تأشيرة عملاً مباشراً — لا نسخ يدوي من PDF بـ40 صفحة.
ماذا ستجد في ملف Excel
صف لكل معاملة. أعمدة للتاريخ، الوصف بالعربي، الوصف بالإنجليزي، المدين، الدائن، الرصيد الجاري، ورقم المرجع. العملة تبقى ريال سعودي بفاصل الآلاف ذاته الذي يستخدمه الكشف الأصلي. رقم IBAN والحساب يُستخرجان من ترويسة الكشف إلى خلايا مسماة في الملف.
- عمودان متساويان في العرض — عربي وإنجليزي
- قيود مدى وSTC Pay منفصلة عن النقد ومدفوعات سداد
- القيود الخاضعة للضريبة محفوظة بوصف ZATCA VAT الأصلي
- الملفات تُعالج على خوادم أوروبية وتُحذف بعد 24 ساعة
تسميات التجار الشائعة
| التسمية | المعنى |
|---|---|
| MADA POS | نقطة بيع بشبكة مدى |
| STC PAY TRF | تحويل محفظة STC Pay |
| SADAD | سداد الفواتير الحكومية والخدمية |
| ZATCA VAT | سداد ضريبة القيمة المضافة لهيئة الزكاة |
| ATM CASH | سحب نقدي من الصراف الآلي |
ملاحظات تنظيمية
يُلزم ساما بتوفير واجهات برمجة الخدمات المصرفية المفتوحة منذ 2022. يجب على البنوك إصدار كشوفات إلكترونية خلال يومي عمل. يشمل نظام حماية الأجور جميع موظفي القطاع الخاص الذين تتجاوز رواتبهم 400 ريال.
أسئلة شائعة
أي البنوك السعودية يدعمها كشف؟
كل بنك سعودي مرخص من ساما اختبرناه: الراجحي، الأهلي السعودي، الرياض، الإنماء، السعودي الفرنسي، البلاد، الجزيرة، والعربي الوطني. إن كان بنكك يُصدر PDF بطبقة نصية (وهو الحال عند الأغلبية بعد إلزام ساما بالكشوف الإلكترونية 2022)، فنحن نقرأه.
هل يحفظ النص العربي في كشف الراجحي؟
نعم. الأوصاف العربية تبقى عربية. نضيف عموداً إنجليزياً بجانبها — صف واحد، عمودان. لا نترجم أسماء التجار، بل نستخرجها كما تظهر في الكشف.
هل يمكن استخراج قيود المرابحة من كشف الراجحي أو الإنماء؟
نعم. تظهر قيود المرابحة والإجارة والوكالة بمسمياتها الأصلية. لا نحوّلها إلى 'فائدة' أو 'دفعة قرض' — التسميات تبقى كما أصدرها البنك، وهو ما يهم لمطابقة المعاملات وفق أحكام الشريعة وحساب الزكاة.
هل يفصل بين مدى وApple Pay وSTC Pay؟
نعم. مدى POS وتحويلات STC Pay وApple Pay عبر مدى، كل منها يظهر صفاً مستقلاً بوصف البنك الأصلي. يمكنك تصفيتها كلٌّ على حدة في Excel.
هل الملف المُحوَّل صالح لتقديم إقرار ضريبة القيمة المضافة في هيئة الزكاة؟
يمنحك بيانات المعاملات الخام التي تنطلق منها الإقرارات — التاريخ، المبلغ، الوصف، المدين والدائن. تصنيف ضريبة المدخلات والمخرجات يبقى عليك أو على محاسبك. نحن نستخرج الصفوف، لا نقدّم الإقرارات.
كم يستغرق تحويل كشف من 30 صفحة من ساب؟
أقل من 30 ثانية في المتوسط لملفات PDF النصية. الكشوف الممسوحة ضوئياً تأخذ وقتاً أطول لأننا نشغّل OCR أولاً. تشاهد التقدم لحظياً أثناء العملية.
حوّل كشوف بنوك المملكة العربية السعودية
ارفع ملف PDF واحصل على Excel في ثوانٍ
حوّل كشفك السعودي10 أرصدة مجانية عند التسجيل
تطبيقات الدفع الشائعة
اتفاقيات الرواتب
يدفع معظم أصحاب العمل الرواتب في اليومين 27–29 من الشهر الهجري عبر نظام حماية الأجور. تظهر في كشف الحساب عبارة 'SALARY' أو 'راتب' متبوعةً برمز صاحب العمل.