بنك الإنماء متوافق تماماً مع الشريعة، فلا فائدة تقليدية لاستبعادها. لكن قيود المرابحة والتورق ما زالت تحتاج معالجة دقيقة في وعاء الزكاة.
حوّل كشف بنك الإنماءبنك الإنماء، تأسس 2006، متوافق تماماً مع الشريعة — لا فائدة تقليدية، لا هجين بنافذة إسلامية. هذا يُبسّط معالجة الزكاة: لا قيد "فائدة دائنة" لاستبعاده كدخل غير حلال. لكن قيود المنتجات الإسلامية ما زالت تحتاج تصنيفاً. خصومات أقساط المرابحة تخفيضات التزامات، لا مصاريف. أزواج التورق تُصفّى إلى أثر اقتصادي صفر. توزيعات الأرباح على الودائع الإسلامية مال زكوي، لا دخل عمل حر.
للشركات المسجّلة بضريبة القيمة المضافة التي تتعامل مع الإنماء، معالجة الضريبة 15% مطابقة للبنوك التقليدية — خصومات POS-MADA شاملة الضريبة، وتحويلات الموردين تحتاج مطابقة الفواتير.
كشف الإنماء PDF يتضمن: التاريخ (يوم/شهر/سنة)، وصف عربي بالأساس، المرجع، المدين، الدائن، الرصيد. التسميات الأساسية: "قسط مرابحة" لأقساط تمويل المرابحة، "تورق" لمعاملات التورق للسيولة النقدية، "أرباح الودائع" لأرباح الودائع الإسلامية، "حوالة سريعة" لتحويلات سريعة المحلية، و"POS-MADA-" لخصومات مدى بضريبة 15% مضمّنة.
قيود التورق تستحق الانتباه. تظهر كزوج إيداع-خصم في التاريخ نفسه. لحساب الدخل، صفِّها — الإيداع ليس دخلاً والخصم ليس مصروفاً. تمثّل حدث تمويل يُتتبّع على جانب الالتزامات في الميزانية.
كل إقرار زاتكا يحتاج الكشف نفسه بشريحة مختلفة. CSV يُعطيك الشرائح.
تصدر كشوفات بنك الإنماء بصيغة PDF ثنائية اللغة بتصميم عصري وأنيق. تشمل الأعمدة: التاريخ (يوم/شهر/سنة)، وصف المعاملة (عربي بالدرجة الأولى)، المرجع، المدين، الدائن، الرصيد. تهيمن مسميات المنتجات الإسلامية على الأوصاف: المرابحة والتورق والمضاربة مصطلحات شائعة الظهور. تصدر الكشوفات بالريال السعودي.
| التسمية | المعنى |
|---|---|
| قسط مرابحة | قسط تمويل المرابحة |
| تورق | معاملة تورق لتوفير السيولة النقدية |
| POS-MADA- | معاملة بطاقة مدى عند نقطة البيع |
| حوالة سريعة | تحويل فوري محلي عبر نظام سريع |
| أرباح الودائع | أرباح الودائع الاستثمارية الإسلامية |
الزكاة السعودية 2.5% تطبّق على صافي الأصول الزكوية (رأس المال والأرباح المحتجزة والذمم المدينة ناقصاً المستحقات)؛ تُثبت الكشوفات الرصيد الختامي وحركات النقد التي تدخل في وعاء الزكاة.
صدّر من تطبيق الإنماء
ولّد PDF يغطي سنة الزكاة كاملة أو ربع الضريبة. كشف الإنماء يعكس نشاط المنتجات الإسلامية خلال الفترة.
ارفع إلى كشفبنك
أسقط الـ PDF. أزواج التورق تُعلَّم؛ أقساط المرابحة تُعلَّم في عمود الفئة.
صنّف كل صف
علّم "قسط مرابحة" كالتزام، أزواج "تورق" كمُصفّاة (صفر)، "أرباح الودائع" كمال زكوي، وPOS-MADA كمشتريات شاملة للضريبة.
قدّم إلى زاتكا
اجمع كل فئة معلَّمة. وعاء الزكاة يستخدم الأرصدة الختامية مضافاً إليها المال الزكوي (توزيعات الأرباح). إقرارات الضريبة تستخدم مجاميع POS-MADA لرصيد المدخلات.
تحديات شائعة
بنك الإنماء متوافق مع الشريعة. هل ما زلت أحتاج تصفية الكشف قبل تقديم الزكاة؟
نعم. التوافق الشرعي يُزيل الفائدة التقليدية، لكن أقساط المرابحة وأزواج التورق ما زالت تحتاج تصنيفاً. المرابحة التزام لا مصروف. التورق سيولة لا دخل. توزيعات الأرباح مال زكوي لا كسب. كشفبنك يُعلّم كلاً منها فيكون التصنيف صريحاً.
لماذا يظهر التورق مرتين في اليوم نفسه على كشف الإنماء؟
التورق عقد مرابحة سلعية للسيولة النقدية. الإيداع هو سحب النقد؛ الخصم هو شق شراء السلعة الأساسي الذي يُنفّذه البنك نيابةً عنك. صافي الأثر الاقتصادي سيولة. كشفبنك يُقرنهما لئلا يُشوّها دخلك أو مصاريفك.
كيف يعالج كشفبنك قيود "أرباح الودائع" للزكاة؟
توزيعات الأرباح على ودائع الادخار أو الاستثمار الإسلامية هي جزء من المال الزكوي، تُزكّى بنسبة 2.5% وفق قواعد الزكاة المعتمدة. ليست دخلاً من العمل الحر أو نشاط الأعمال. كشفبنك يُعلّمها في عمود الفئة ليتمكن محاسبك من تطبيق المعالجة الصحيحة.
هل يعرض الإنماء الضريبة 15% منفصلة على قيود مدى؟
لا. قيم خصم POS-MADA شاملة الضريبة 15%، والتفصيل على فاتورة التاجر. كشفبنك يضع علامة على صفوف POS-MADA لتطابقها مع فواتير الموردين عند المطالبة برصيد ضريبة المدخلات.
دليل تفصيلي
تعرّف على خطوات تحويل كشف بنك الإنماء بالتفصيل
للعاملين المستقلين
استخرّج ونظّم وصدّر دخل ومصاريف العمل الحر من كشوفات الحساب — جاهزة لإقرارات ZATCA أو التقييم الذاتي أو نموذج 1099.
لطلبات القروض
جهّز كشوفات حساب منظّمة وجاهزة للمُقرض تُثبت الدخل المستقر والسلوك المالي المسؤول لطلبات القروض الشخصية والتجارية.
لطلبات الرهن العقاري
جهّز بيانات كشوفات الحساب لمدة 6–12 شهراً للاكتتاب في الرهن العقاري — تشمل نضج الدفعة الأولى وثبات الدخل ومتطلبات العقارات في دول الخليج.
الجهة التنظيمية: البنك المركزي السعودي (ساما)
السنة المالية: Hijri fiscal year (government); Gregorian Jan–Dec (most private sector)
مزيد من التفاصيل ←لغة الكشف: عربي / إنجليزي