ANB بنك تقليدي بحسابات نافذة إسلامية. فوائد دائنة موجودة على المنتجات التقليدية وتحتاج معالجة قبل أن تصل بوابة هيئة الزكاة.
حوّل كشف ANBالبنك العربي الوطني (ANB) بنك سعودي تقليدي يقدم أيضاً حسابات بنافذة إسلامية. السعوديون يدفعون زكاة 2.5% على صافي المال الزكوي. المنشآت المسجّلة في الضريبة تسدّد 15% على التوريدات الخاضعة. كل إقرار يعتمد على الكشف: الرصيد الختامي لوعاء الزكاة، وقيود الدخل للإيراد الخاضع، وخصومات POS-MADA لأثر ضريبة المدخلات.
لأن ANB تقليدي (غير مرخّص كإسلامي)، قد تتضمن الكشوف فوائد دائنة موسومة "فائدة دائنة" على منتجات الادخار. لزكاة الأفراد، الفائدة التقليدية تُستبعد من الوعاء. لإقرارات زكاة الشركات، إرشاد هيئة الزكاة يتطلب استبعادها كدخل غير حلال. حسابات النافذة الإسلامية تُعامَل مختلفاً — توزيعات الأرباح مال زكوي لا فائدة.
كشف ANB يسير هكذا: التاريخ (DD/MM/YYYY)، الوصف ثنائي اللغة، الرقم المرجعي، المدين، الدائن، الرصيد الجاري. الوسوم الأساسية: "راتب" لراتب نظام حماية الأجور، "حوالة سريعة" للتحويلات المحلية، "حوالة دولية" لحوالات SWIFT، "قسط تمويل" لأقساط التمويل (تقليدي أو نافذة إسلامية حسب المنتج)، و"POS-MADA-" لخصومات مدى الشاملة للضريبة.
رسوم تمويل التجارة وأعباء الاعتمادات المستندية تظهر على حسابات ANB الشركاتية ويجب ربطها بتكلفة البضاعة لتخفيض وعاء الزكاة بدقة. لضريبة القيمة المضافة، قيم خصومات POS-MADA شاملة بنسبة 15%؛ قابلها بفواتير الموردين لخصم ضريبة المدخلات.
كل إقرار لهيئة الزكاة يحتاج شريحة مختلفة من الكشف نفسه. CSV يقطع في ثوانٍ.
تصدر كشوفات البنك العربي الوطني بصيغة PDF ثنائية اللغة ذات تخطيط عمودي منظّم: التاريخ (يوم/شهر/سنة)، الوصف (ثنائي اللغة)، رقم المرجع، المدين، الدائن، الرصيد الجاري. قد تظهر أوصاف التحويلات العربية العابرة للحدود بالعربية والإنجليزية المُعرَّبة معاً. التنسيق ثابت وقابل للتحليل بموثوقية.
| التسمية | المعنى |
|---|---|
| حوالة سريعة | تحويل فوري محلي عبر نظام سريع |
| حوالة دولية | تحويل دولي صادر عبر سويفت |
| POS-MADA- | شراء ببطاقة مدى |
| راتب | إيداع راتب عبر نظام حماية الأجور |
| قسط تمويل | قسط تمويل (تقليدي أو نافذة إسلامية) |
الزكاة السعودية 2.5% تطبّق على صافي الأصول الزكوية (رأس المال والأرباح المحتجزة والذمم المدينة ناقصاً المستحقات)؛ تُثبت الكشوفات الرصيد الختامي وحركات النقد التي تدخل في وعاء الزكاة.
صدّر من تطبيق ANB
أنشئ PDF ثنائي اللغة يغطي سنة الزكاة أو ربع الضريبة. صيغة ANB الثابتة تُقرأ بثبات.
ارفع إلى كشفبنك
أسقط ملف PDF. الفوائد والراتب وأقساط التمويل وخصومات POS-MADA تُوسَم منفصلةً في عمود الفئة.
وسم الفائدة التقليدية
رشّح CSV على "فائدة دائنة". للأفراد، استبعد هذه الصفوف من وعاء الزكاة. للإقرارات الشركاتية، اتبع إرشاد هيئة الزكاة باستبعاد الدخل غير الحلال.
طابق وقدّم
اجمع خصومات POS-MADA لخصم ضريبة المدخلات. اجمع إجماليات الجانب الدائن (ناقص الفائدة) للدخل الخاضع. ارفع CSV لأداة التقديم أو سلّمه لمحاسبك.
تحديات شائعة
ANB تقليدي. كيف يعالج كشفبنك الفوائد الدائنة للزكاة؟
قيود الفائدة التقليدية الموسومة "فائدة دائنة" تُستخرج كصفوف دائنة قياسية مع حفظ الوصف. لزكاة الأفراد، استبعدها من الوعاء. لإقرارات الزكاة الشركاتية، إرشاد هيئة الزكاة يتطلب استبعادها كدخل غير حلال. CSV يعطيك تواريخ ومبالغ الصفوف لجعل الاستبعاد صريحاً.
عندي حساب ANB بنافذة إسلامية. كيف تُعامَل توزيعات الأرباح؟
توزيعات أرباح النافذة الإسلامية جزء من المال الزكوي لا فائدة تقليدية. كشفبنك يوسم هذه الصفوف تحت توزيع أرباح لا فائدة. للزكاة، أدرجها في الوعاء بنسبة 2.5%.
هل يُظهر ANB ضريبة 15% منفصلة على سطور مدى؟
لا. قيم POS-MADA شاملة للضريبة بنسبة 15%، والتفصيل على فاتورة التاجر. كشفبنك يعلّم صفوف POS-MADA فتطابقها بفواتير الموردين عند خصم ضريبة المدخلات.
حسابي الشركاتي في ANB فيه رسوم تمويل تجارة. كيف تُصنَّف؟
رسوم تمويل التجارة وأعباء الاعتمادات المستندية تُربط بتكلفة البضاعة في الدفتر الشركاتي لتخفيض وعاء الزكاة بدقة. كشفبنك يوسمها كتمويل تجارة في عمود الفئة فيطبّق محاسبك ربط تكلفة البضاعة مباشرةً.
للعاملين المستقلين
استخرّج ونظّم وصدّر دخل ومصاريف العمل الحر من كشوفات الحساب — جاهزة لإقرارات ZATCA أو التقييم الذاتي أو نموذج 1099.
لطلبات القروض
جهّز كشوفات حساب منظّمة وجاهزة للمُقرض تُثبت الدخل المستقر والسلوك المالي المسؤول لطلبات القروض الشخصية والتجارية.
لطلبات الرهن العقاري
جهّز بيانات كشوفات الحساب لمدة 6–12 شهراً للاكتتاب في الرهن العقاري — تشمل نضج الدفعة الأولى وثبات الدخل ومتطلبات العقارات في دول الخليج.
الجهة التنظيمية: البنك المركزي السعودي (ساما)
السنة المالية: Hijri fiscal year (government); Gregorian Jan–Dec (most private sector)
مزيد من التفاصيل ←لغة الكشف: عربي / إنجليزي