البنوك الأردنية تشترط 3–6 أشهر من الكشوف للقروض الشخصية. البنك المركزي يضع سقف خدمة الدين إلى الدخل عند 50%. حوّل كشفك حتى ترى ما سيراه ضابط الائتمان قبل التقديم.
حوّل كشف البنك العربيالبنك المركزي الأردني يحدّ نسبة خدمة الدين إلى الدخل في الإقراض الفردي عند 50% — أي أن مجموع التزامات الدين الشهري عبر جميع البنوك لا يمكن أن يتجاوز نصف صافي الدخل الشهري. البنك العربي، بصفته من أكبر المُقرضين للأفراد في الأردن، يُطبّق السقف بصرامة. الكشف البنكي هو المُدخل لطرفي الحساب: صافي الدخل في جانب الدائن، خدمة الدين القائم في جانب المدين.
طلب التوثيق المعياري 3 أشهر للقروض الشخصية الصغيرة، 6 أشهر للتمويل الشخصي الأكبر أو قروض السيارة، 12 شهراً لقروض الشركات الصغيرة. PDF الثنائي اللغة من البنك العربي يُظهر سطور الدخل — قيود 'Salary Credit' باسم صاحب العمل — لكن Excel نظيف يجعل الحساب أسهل. اجمع الدائن، اجمع أقساط الدين، اقسم. اعرف نسبتك قبل أن يحسبها ضابط الائتمان.
إيداعات الراتب تظهر بمسمى 'Salary Credit' أو 'إيداع راتب' مع مرجع صاحب العمل. الأوامر الدائمة للقروض القائمة والخدمات والتأمين تظهر شهرياً بمبالغ وأطراف ثابتة. SWIFT وارد — شائع لمقبوضات عائلية من المغتربين أو للأردنيين العاملين في الخارج — يأتي بتفاصيل المستفيد كاملة.
ضابط الائتمان يفحص أربعة أمور: ثبات الراتب (ستة أشهر من إيداعات شهرية متشابهة)، الدين القائم (كل أمر دائم، كل قسط قرض، كل حد أدنى بطاقة)، الإنفاق التقديري (هل المتقدم يعيش ضمن إمكاناته)، وأي علامات حمراء (شيكات مرتجعة، حوادث سحب على المكشوف، تحويلات كبيرة غير مُفسَّرة). الأربعة ظاهرة صفاً بصف في Excel المُحوَّل.
حوّل PDF، افرز عمود الفئة، وتحقق من كل قسم قبل دخول فرع البنك العربي أو التقديم عبر Arabi Mobile.
PDF ثنائي اللغة عربي/إنجليزي، غالبًا بتخطيط أفقي. الأعمدة: التاريخ والمرجع والوصف والمدين (دينار أردني) والدائن (دينار أردني) والرصيد (دينار أردني). تُعرض مبالغ الدينار الأردني بثلاثة منازل عشرية وفق معايير البنك المركزي الأردني. تُنتج الحسابات متعددة العملات صفحات منفصلة لكل عملة. تتضمن التحويلات البنكية تفاصيل كاملة عن المستفيد عبر SWIFT/BIC في حقل البيان.
| التسمية | المعنى |
|---|---|
| SWIFT Transfer | تحويل دولي عبر شبكة SWIFT |
| ATM WD | سحب نقدي من الصراف الآلي |
| POS Purchase | دفع ببطاقة في نقطة البيع |
| Salary Credit | إيداع الراتب الشهري من جهة العمل |
| Standing Order | تحويل دوري مجدول (مرافق، تأمين، قسط قرض) |
تختلف القواعد في الأردن — اطّلع على دليل الدولة
اسحب الفترة التي طلبها ضابط الائتمان
طلب البنك العربي المعياري للقرض الشخصي 6 أشهر. قروض الشركات الصغيرة 12 شهراً. اسحب PDF من Arabi Mobile أو Arab Bank Online. أصحاب الحسابات متعددة العملات سيرون صفحات الدينار وأي حسابات فرعية بالدولار أو اليورو في PDF نفسه.
حوّل إلى Excel
ارفع إلى كشف بنك. مبالغ الدينار تصل بدقة ثلاث خانات عشرية محفوظة. كل صف يحفظ بيان البنك العربي ثنائي اللغة ليتمكن ضابط الائتمان من المطابقة مع PDF الأصلي إن لزم.
احسب نسبة خدمة الدين بنفسك
اجمع صافي الراتب الشهري. اجمع خدمة الدين الشهرية (أقساط القروض، الحد الأدنى للبطاقات، الأوامر الدائمة لمُقرضين آخرين). اقسم. إن تجاوزت النسبة 50%، الطلب سيُرفض — فكّر في تصفية الأرصدة الأصغر أولاً أو التقديم بمبلغ أصغر.
قدّم مع PDF المختوم
البنك العربي يشترط PDF الصادر من البنك كمستند رسمي. تصدير Excel للحساب الشخصي لنسبة خدمة الدين ولأي حوار مسبق مع ضابط الائتمان.
تحديات شائعة
هل يقبل البنك العربي تحويل راتب من بنك أردني آخر لأغراض طلب القرض؟
نعم، لكن المُفضّل أن يُحوّل الراتب مباشرة إلى البنك العربي خلال مدة القرض. خطاب تحويل راتب من صاحب العمل يلتزم بتحويل الرواتب المستقبلية إلى البنك العربي هو شرط معياري مع الكشف. الكشف يُثبت الماضي؛ الخطاب يضمن المستقبل.
أستقبل دخلاً بالدولار من عملاء أجانب في حسابي الفرعي بالدولار. هل يُستخدم كدخل مؤهّل؟
البنك العربي يقدر يأخذ بعين الاعتبار دخل العملات الأجنبية للتأهيل، عادة مع خصم وبسعر البنك المركزي. ضابط الائتمان سيريد رؤية 12 شهراً على الأقل من إيداعات دولار واردة ثابتة بعلاقات عملاء موثّقة. تصدير كشف بنك يجعل إيداعات الدولار الواردة قابلة للفرز حسب BIC المُرسِل.
وش هي نسبة الفائدة المعتادة على القروض الشخصية في البنك العربي؟
النسب تحدّدها سياسة منتجات البنك العربي وتتغير مع تحركات المرجع لدى البنك المركزي. النسب المنشورة على موقع البنك العربي. الكشف لا يؤثر على النسبة المعروضة — يؤثر على ما إذا كان القرض سيُعتمد أصلاً.
هل الشيكات المرتجعة وحوادث السحب على المكشوف دائماً سبب رفض؟
ليس تلقائياً، لكنها تستلزم شرحاً كتابياً. بند مرتجع واحد قبل ثلاث سنوات دون تكرار عادة مقبول. نمط مرتجعات أو سحب على المكشوف نشط ضمن نافذة الستة أشهر أصعب في التجاوز. استبق الحوار بإرفاق صفحة شرح واحدة مع طلبك.
دليل تفصيلي
تعرّف على خطوات تحويل كشف البنك العربي بالتفصيل
للعاملين المستقلين
استخرّج ونظّم وصدّر دخل ومصاريف العمل الحر من كشوفات الحساب — جاهزة لإقرارات ZATCA أو التقييم الذاتي أو نموذج 1099.
للإعداد الضريبي
حوّل كشوفات الحساب إلى جداول بيانات منظّمة للزكاة وضريبة القيمة المضافة وضريبة الدخل والتقييم الذاتي في دول الخليج والأسواق الدولية.
لطلبات الرهن العقاري
جهّز بيانات كشوفات الحساب لمدة 6–12 شهراً للاكتتاب في الرهن العقاري — تشمل نضج الدفعة الأولى وثبات الدخل ومتطلبات العقارات في دول الخليج.
الجهة التنظيمية: البنك المركزي الأردني
السنة المالية: Jan 1 – Dec 31
مزيد من التفاصيل ←لغة الكشف: عربي / إنجليزي