المُقرضون المغاربة يريدون 3–6 أشهر من الكشوفات وصورة نظيفة عن الدخل والالتزامات القائمة. بنك المغرب يُحدّد إجمالي خدمة الدين بـ 40% من صافي الدخل الشهري. حوّل كشف أتيجاري وفا إلى Excel وأجرِ الحساب بنفسك.
حوّل كشف أتيجاري وفاأتيجاري وفا بنك هو أكبر مُقرض تجزئة في المغرب بفارق كبير. لما تتقدم لقرض شخصي أو قرض سيارة أو تسهيل ائتماني — في أتيجاري وفا نفسه أو في بنك نظير — كشف أتيجاري وفا هو الوثيقة الأساسية تحت المراجعة. المراجِع يبحث عن دخل مستقر والتزامات أقساط قائمة وما إذا كنت ضمن سقف 40% لنسبة خدمة الدين المفروض من بنك المغرب.
سقف 40% لخدمة الدين هو قاعدة تحوّطية من BAM. المُقرضون يجمعون كل قسط شهري ظاهر في الكشف (قرض إسكان 'Remboursement Crédit Immobilier'، قرض سيارة 'Crédit Auto'، قرض شخصي 'Crédit Conso'، حد أدنى لبطاقة ائتمان) ويُقارنون المجموع بصافي الدخل الشهري. أي قرض جديد يجب أن يدخل ضمن السقف. تحويل الكشف إلى Excel يُتيح لك إجراء هذا الحساب قبل المُقرض.
أتيجاري وفا يُصدر PDF ثنائي اللغة عربي-فرنسي. الأعمدة بالفرنسية: Date وLibellé وDébit (درهم) وCrédit (درهم) وSolde (درهم). رأس الحساب يُظهر RIB وType de Compte وAgence وPériode. تنسيق الدرهم بمنزلتين عشريتين طوال الكشف. المعاملات الإلكترونية والجوال تحمل معرفات قناة في البيان.
إيداعات 'Salaire' تصل شهرياً من صاحب العمل. لو كان الراتب مُوطَّناً في أتيجاري وفا تحت 'Convention de Domiciliation de Salaire' — اتفاقية رسمية بين صاحب العمل والبنك — العميل عادةً يتأهل لأسعار قروض تفضيلية. أقساط القروض القائمة تظهر كمدينات 'Remboursement' مع مرجع القرض. سحوبات الصراف هي 'Retrait GAB'؛ مشتريات POS هي 'Paiement TPE'. أي شيكات مرتجعة أو أحداث رصيد غير كافٍ تجلس في الكشف.
الاكتتاب في المغرب يسحب مجموعة محددة من الإشارات من الكشف. استقرار الدخل، الالتزامات القائمة، متوسط الرصيد، وسجل شيكات نظيف.
PDF ثنائي اللغة عربي-فرنسي (وليس إنجليزي). الأعمدة الأساسية بالفرنسية: Date وLibellé (وصف) وDébit (درهم مغربي) وCrédit (درهم مغربي) وSolde (درهم مغربي). يستخدم رأس الحساب مصطلحات فرنسية: RIB (رقم تعريف الحساب المصرفي) وType de Compte وAgence وPériode. بيانات المعاملات تمزج التسميات الفرنسية مع النص العربي حيث ضبط العميل تفضيل اللغة العربية. تنسيق الدرهم المغربي بمنزلتين عشريتين. تُشير المعاملات الدولية إلى رموز البنوك المراسلة. قد تظهر معاملات الفروع الأفريقية جنوب الصحراء مع رموز بادئة البلد.
| التسمية | المعنى |
|---|---|
| Virement | تحويل بنكي (بالفرنسية) |
| Retrait GAB | سحب نقدي من الصراف الآلي (GAB بالفرنسية) |
| Paiement TPE | دفع ببطاقة في نقطة البيع (TPE بالفرنسية) |
| Salaire | إيداع الراتب (بالفرنسية) |
| Remboursement | قسط سداد القرض (بالفرنسية) |
تختلف القواعد في المغرب — اطّلع على دليل الدولة
اطلب 3–6 أشهر من Attijari Mobile
افتح Attijari Mobile أو Attijari NET واطلب كشفاً يُغطي الفترة اللي يطلبها المُقرض — عادةً 3 أشهر للقروض الشخصية و6 أشهر للتسهيلات الأكبر. بعض المُقرضين يطلبون نسخة مطبوعة مختومة من الفرع.
ارفع إلى كشف بنك
أنزل الـ PDF في كشف بنك. تصدير Excel يحفظ دقة الدرهم سليمة، ويحفظ البيان الثنائي فرنسي-عربي، ويُصنّف كل صف بفئة. RIB وAgence ظاهران في قسم رأس التصدير.
شغّل حساب 40% لخدمة الدين بنفسك
في التصدير، اجمع كل مدين 'Remboursement' شهري متكرر. قارن المجموع بصافي الدخل الشهري. لو كنت عند 30% قبل القرض الجديد والقسط الجديد يأخذك إلى 39%، أنت داخل سقف BAM. عند 41% الطلب فوق الخط.
قدّم Excel مع PDF
المُقرضون المغاربة يقبلون PDF الصادر من البنك كوثيقة رئيسية ويُرحّبون بـ Excel لملف عمل المراجِع. Excel يُسرّع الاكتتاب لأن المُقرض ما يُعيد كتابة الصفوف.
تحديات شائعة
ما هو توطين الراتب وليه يهم؟
'Convention de Domiciliation de Salaire' هي اتفاقية رسمية بين صاحب عملك والبنك تنص على أن صاحب العمل يُقيّد راتبك مباشرة على حساب أتيجاري وفا. العملاء الذين لديهم توطين راتب عادةً يتأهلون لأسعار قروض تفضيلية لأن البنك لديه رؤية مباشرة على الدخل ويقدر يستقطع السدادات من المصدر. دليل الكشف هو إيداع 'Salaire' المتكرر من نفس صاحب العمل.
هل التصدير يُظهر صفوف 'Remboursement' بوضوح لحساب نسبة خدمة الدين؟
نعم. 'Remboursement' موسومة في عمود الوصف والمبلغ الشهري المتكرر سهل الجمع في Excel. للعملاء أصحاب القروض المتعددة، تقدر تُجمّع حسب مرجع القرض لتأكيد كل التزام منفصل قبل الجمع لنسبة خدمة الدين.
أنا عميل من الجالية المغربية أتقدم لقرض في المغرب. هل يُحسب حساب أتيجاري وفا؟
نعم، لو كان الحساب يُظهر تحويلات منتظمة واردة من عملك الأجنبي، المُقرض المغربي يُعامل ذلك كدخل موثّق. عملاء الجالية (MRE) كثيراً ما لديهم وصول لمنتجات قروض مُصمَّمة لملفّهم. الكشف لا يزال الدليل الأساسي على الدخل.
هل يتعامل التصدير مع رقم RIB في الرأس؟
نعم. الـ RIB المكوّن من 24 رقماً هو معرّف الحساب المحلي المغربي. كشف بنك يُحلّله من الرأس دون الخلط بينه وبين IBAN الدولي. الـ RIB يبقى في معلومات الحساب لتصدير Excel ليكون ملف المُقرض كاملاً.
للعاملين المستقلين
استخرّج ونظّم وصدّر دخل ومصاريف العمل الحر من كشوفات الحساب — جاهزة لإقرارات ZATCA أو التقييم الذاتي أو نموذج 1099.
للإعداد الضريبي
حوّل كشوفات الحساب إلى جداول بيانات منظّمة للزكاة وضريبة القيمة المضافة وضريبة الدخل والتقييم الذاتي في دول الخليج والأسواق الدولية.
لطلبات الرهن العقاري
جهّز بيانات كشوفات الحساب لمدة 6–12 شهراً للاكتتاب في الرهن العقاري — تشمل نضج الدفعة الأولى وثبات الدخل ومتطلبات العقارات في دول الخليج.
لغة الكشف: عربي / إنجليزي