بنك الجزيرة متوافق كلياً مع الشريعة. أقساط المرابحة تخفيضات التزام وتوزيعات الجزيرة كابيتال مال زكوي — كلاهما يحتاج تصنيفاً صحيحاً.
حوّل كشف الجزيرةبنك الجزيرة، تأسس عام 1975 وتحوّل كلياً للعمليات المتوافقة مع الشريعة عام 2007، يوزّع أرباحاً متوافقة مع الشريعة — لا فائدة تقليدية. لا توجد قيود "فائدة دائنة" لاستبعادها. لزكاة الأفراد، توزيعات الأرباح من حسابات الجزيرة كابيتال الاستثمارية يجب إدراجها في وعاء الزكاة؛ هي مال زكوي لا فائدة.
للمنشآت المسجّلة في الضريبة، نسبة 15% تنطبق على خصومات مدى للتجزئة، ومشتريات التجارة الإلكترونية، ورسوم خدمات البنك الظاهرة في الكشف. آلية الضريبة مطابقة للبنوك التقليدية. الطبقة الشرعية تخص كيف تُصنَّف أقساط المرابحة والأرباح الاستثمارية للزكاة، لا ما إذا كانت الضريبة تنطبق.
كشف الجزيرة يسير هكذا: التاريخ (DD/MM/YYYY)، الوصف عربي الطابع، المرجع، المدين، الدائن، الرصيد الجاري. الوسوم الأساسية: "قسط مرابحة" لأقساط تمويل المرابحة، "إجارة" لمدفوعات الإيجار، "أرباح استثمارية" لتوزيعات الأرباح من الجزيرة كابيتال، "POS-MADA-" لخصومات مدى الشاملة للضريبة، و"راتب" لقيود راتب حماية الأجور.
توزيعات أرباح الجزيرة كابيتال تستحق انتباهاً خاصاً. تظهر بمرجع شركة تابعة يختلف عن وسوم المعاملات القياسية. كشفبنك يوسمها كدخل استثماري — مميّز عن الدخل التشغيلي — فيُدرجها حساب وعاء الزكاة كمال زكوي دون تضخيم إيراد العمل الحر أو الأعمال.
كل إقرار لهيئة الزكاة يحتاج الكشف نفسه مقطوعاً مختلفاً. CSV يقطع في ثوانٍ.
تصدر كشوفات بنك الجزيرة بصيغة PDF ثنائية اللغة بالريال السعودي. تشمل الأعمدة: التاريخ (يوم/شهر/سنة)، وصف المعاملة (عربي بالدرجة الأولى)، المرجع، المدين، الدائن، الرصيد الجاري. تظهر أسماء المنتجات الإسلامية — المرابحة والإجارة والمساومة — بالعربية في عمود الوصف. يتضمن الرأس آيبان الحساب واسم الحامل وفترة الكشف.
| التسمية | المعنى |
|---|---|
| قسط مرابحة | قسط تمويل المرابحة |
| POS-MADA- | شراء ببطاقة مدى عند نقطة البيع |
| حوالة سريعة | تحويل فوري محلي عبر نظام سريع |
| راتب | إيداع راتب عبر نظام حماية الأجور |
| أرباح استثمارية | توزيع أرباح استثمارية من الجزيرة كابيتال |
الزكاة السعودية 2.5% تطبّق على صافي الأصول الزكوية (رأس المال والأرباح المحتجزة والذمم المدينة ناقصاً المستحقات)؛ تُثبت الكشوفات الرصيد الختامي وحركات النقد التي تدخل في وعاء الزكاة.
صدّر من تطبيق بنك الجزيرة
أنشئ PDF ثنائي اللغة يغطي سنة الزكاة أو ربع الضريبة. كشوف الجزيرة تعكس كل نشاط المنتجات المتوافقة مع الشريعة في الفترة.
ارفع إلى كشفبنك
أسقط ملف PDF. أقساط المرابحة ومدفوعات الإجارة وأرباح الجزيرة كابيتال وخصومات POS-MADA تُوسَم منفصلةً في عمود الفئة.
صنّف كل صف
وسم "قسط مرابحة" كتخفيض التزام، "إجارة" كقسمة أصل مقابل ربح وفق جدول الإيجار، "أرباح استثمارية" كدخل استثماري (مال زكوي)، وPOS-MADA كمشتريات شاملة للضريبة.
قدّم لهيئة الزكاة
اجمع الرصيد الختامي زائد المال الزكوي (توزيعات الأرباح) لجانب أصول الزكاة. اجمع إجماليات POS-MADA لخصم ضريبة المدخلات. سلّم CSV الموسوم لمحاسبك أو ارفعه مباشرةً.
تحديات شائعة
بنك الجزيرة متوافق مع الشريعة. هل لا زلت أحتاج لترشيح الكشف قبل تقديم الزكاة؟
نعم. التوافق مع الشريعة يزيل الفائدة التقليدية من الصورة، لكن أقساط المرابحة لا تزال تخفيضات التزام، والإجارة لا تزال تُقسَّم بين أصل وربح، وتوزيعات أرباح الجزيرة كابيتال لا تزال مالاً زكوياً. كشفبنك يوسم كلاً منها فيصبح التصنيف صريحاً.
كيف يعالج كشفبنك قيود "أرباح استثمارية" للزكاة؟
توزيعات الأرباح على حسابات الجزيرة كابيتال الاستثمارية جزء من المال الزكوي، تُزكّى بنسبة 2.5% بقواعد الزكاة القياسية. ليست دخل عمل حر أو أعمال. كشفبنك يوسمها تحت دخل استثماري فيطبّق محاسبك معالجة الزكاة الصحيحة دون احتسابها مرتين كإيراد تشغيلي.
هل تُظهر الجزيرة ضريبة 15% منفصلة على سطور مدى؟
لا. قيم خصومات POS-MADA شاملة للضريبة بنسبة 15%، والتفصيل على فاتورة التاجر. كشفبنك يعلّم صفوف POS-MADA فتطابقها بفواتير الموردين عند خصم ضريبة المدخلات.
أتعامل مع الجزيرة وأملك حساب الجزيرة كابيتال استثماري. هل كلاهما على كشف واحد؟
ليس دائماً. حسابات الجزيرة الجارية وحسابات الجزيرة كابيتال الاستثمارية يمكن أن تُكشَف منفصلةً. إن كان لديك الاثنان، ارفع كلا ملفي PDF لكشفبنك. صفوف توزيع الأرباح في الكشف الاستثماري تُوسَم بشكل مميّز عن المعاملات التشغيلية في الحساب الجاري.
للعاملين المستقلين
استخرّج ونظّم وصدّر دخل ومصاريف العمل الحر من كشوفات الحساب — جاهزة لإقرارات ZATCA أو التقييم الذاتي أو نموذج 1099.
لطلبات القروض
جهّز كشوفات حساب منظّمة وجاهزة للمُقرض تُثبت الدخل المستقر والسلوك المالي المسؤول لطلبات القروض الشخصية والتجارية.
لطلبات الرهن العقاري
جهّز بيانات كشوفات الحساب لمدة 6–12 شهراً للاكتتاب في الرهن العقاري — تشمل نضج الدفعة الأولى وثبات الدخل ومتطلبات العقارات في دول الخليج.
الجهة التنظيمية: البنك المركزي السعودي (ساما)
السنة المالية: Hijri fiscal year (government); Gregorian Jan–Dec (most private sector)
مزيد من التفاصيل ←لغة الكشف: عربي / إنجليزي