بنك البلاد متوافق تماماً مع الشريعة. كشفك يخلط تحويلات سريع وإيداعات سويفت وأقساط المرابحة — كشفبنك يفصلها فيبقى دخل العمل الحر نظيفاً.
حوّل كشف بنك البلادبنك البلاد، تأسس 2004 ومقره الرياض، متوافق تماماً مع الشريعة. للمستقلين السعوديين المتعاملين مع البلاد، الكشف يجمع ثلاثة بنود في صفحة واحدة: تحويلات سريع المحلية من العملاء المحليين، إيداعات سويفت من العملاء الأجانب، وخصومات أقساط المرابحة إذا أخذت تمويلاً للتجزئة. فرزها بالعين بطيء.
دخل العمل الحر لإقرار زاتكا هو مجموع إيداعات التحويلات الواردة — لا صرف المرابحة ولا التحويلات الداخلية بين الحسابات. كشف البلاد ثنائي اللغة يُساعد، لكن عمود الوصف ذو الغلبة العربية ما زال يحتاج استخراجاً منظّماً قبل أي عملية جمع.
كشف البلاد يتضمن: التاريخ (يوم/شهر/سنة)، الوصف العربي بالأساس مع المعادل الإنجليزي، المرجع، المدين، الدائن، الرصيد. صفوف الدخل المهمة: "حوالة سريعة واردة" لتحويلات سريع من العملاء السعوديين، "حوالة دولية واردة" لتحويلات سويفت من العملاء الأجانب، و"راتب" إذا كان لديك وظيفة براتب إلى جانب العمل الحر.
على جانب المصروفات، "قسط مرابحة" خصم لقسط المرابحة (تخفيض التزام لا مصروف عمل)، "إجارة شهرية" دفعة إجارة شهرية، وخصومات POS-MADA مشتريات تجزئة بقيمة شاملة لضريبة القيمة المضافة 15%.
ملف CSV يعطيك عموداً لكل مفهوم. صفّه وتظهر صورة العمل الحر.
تصدر كشوفات بنك البلاد بصيغة PDF ثنائية اللغة بالريال السعودي. تشمل الأعمدة: التاريخ (يوم/شهر/سنة)، وصف المعاملة (عربي بالدرجة الأولى مع المعادل الإنجليزي)، المرجع، المدين، الدائن، الرصيد. تتضمن مصطلحات المنتجات الإسلامية — المرابحة والمشاركة والإجارة — على امتداد الكشف. تتضمن الكشوفات عادةً ملخصاً رأسياً باسم صاحب الحساب والآيبان وتواريخ الفترة.
| التسمية | المعنى |
|---|---|
| قسط مرابحة | خصم قسط المرابحة |
| إجارة شهرية | دفعة إجارة شهرية (إيجار منتهٍ بالتمليك) |
| POS-MADA- | معاملة بطاقة مدى عند نقطة البيع |
| حوالة سريعة | تحويل فوري عبر نظام سريع |
| راتب | إيداع راتب عبر نظام حماية الأجور |
يجب على العاملين المستقلين بترخيص مسك التسجيل لدى هيئة الزكاة والإبلاغ عن الدخل؛ كشف الحساب المحوَّل الذي يعرض إيداعات مدى وSWIFT هو الدليل الأساسي على الكسب.
صدّر من تطبيق بنك البلاد
ولّد PDF يغطي سنة زاتكا أو أي فترة تدقيق. كشوفات البلاد ثنائية اللغة وتعكس نشاط المنتجات الشرعية كاملاً.
ارفع إلى كشفبنك
أسقط الـ PDF. تحويلات سريع وسويفت تُعلَّم بشكل منفصل؛ أقساط المرابحة تُعلَّم في عمود الفئة فلا تُلوث إجمالي الدخل.
صفِّ دخل العمل الحر
اجمع صفوف "حوالة سريعة واردة" مع "حوالة دولية واردة". استبعد "قسط مرابحة" والتحويلات الداخلية. الناتج هو إجمالي دخل العمل الحر للفترة.
سلّم لزاتكا أو لمحاسبك
صدّر العرض المُصفّى كملف CSV. اقرنه بسجلات الفواتير لإقرار زاتكا أو لوثائق تجديد رخصة مسك للعمل الحر.
تحديات شائعة
بنك البلاد متوافق مع الشريعة. هل يغيّر ذلك طريقة الإبلاغ عن دخل العمل الحر؟
لا. التوافق الشرعي يؤثر في منتجات البنك لا في تصنيف دخلك. إيداعات سريع وسويفت الواردة دخل عمل حر بصرف النظر. ما يتغير هو جانب المصروفات: أقساط المرابحة تخفيضات التزامات لا مصاريف عمل. كشفبنك يُعلّم كل صف فيكون التصنيف صريحاً.
هل تتحول إيداعات سويفت بالعملات الأجنبية بشكل صحيح في كشف البلاد؟
البلاد يُقيّد التحويلات الأجنبية بالريال بعد التحويل بسعر صرف البنك. العملة الأصلية والمبلغ يظهران عادةً في حقل الوصف. كشفبنك يحفظ الاثنين في ملف CSV فتتمكن من مطابقة مبلغ الريال المحوَّل مع فاتورة الدولار أو اليورو الأصلية.
كيف يعالج كشفبنك قيود "إجارة شهرية" في كشف البلاد؟
دفعات الإجارة الشهرية ذات غرض مزدوج: جزء اقتناء أصل (الأصل) وجزء تكلفة تمويل (الربح). كشفبنك يُعلّم الصف كإجارة؛ لدفاترك، استخدم جدول الإجارة لتقسيم كل قيد بين تخفيض الأصل ومصروف التمويل.
هل يمكنني استخدام ملف CSV لتجديد رخصة مسك للعمل الحر؟
نعم. تقبل عملية رخصة مسك للعمل الحر دليل دخل عبر كشوفات البنك. ملف CSV المُصفّى على التحويلات الواردة يعرض مسار دخل المشاريع، وهو ما يتطابق مع نسخ الفواتير في حزمة التجديد.
للإعداد الضريبي
حوّل كشوفات الحساب إلى جداول بيانات منظّمة للزكاة وضريبة القيمة المضافة وضريبة الدخل والتقييم الذاتي في دول الخليج والأسواق الدولية.
لطلبات القروض
جهّز كشوفات حساب منظّمة وجاهزة للمُقرض تُثبت الدخل المستقر والسلوك المالي المسؤول لطلبات القروض الشخصية والتجارية.
لطلبات الرهن العقاري
جهّز بيانات كشوفات الحساب لمدة 6–12 شهراً للاكتتاب في الرهن العقاري — تشمل نضج الدفعة الأولى وثبات الدخل ومتطلبات العقارات في دول الخليج.
الجهة التنظيمية: البنك المركزي السعودي (ساما)
السنة المالية: Hijri fiscal year (government); Gregorian Jan–Dec (most private sector)
مزيد من التفاصيل ←لغة الكشف: عربي / إنجليزي