بنك البلاد متوافق تماماً مع الشريعة. لا فائدة تقليدية لاستبعادها، لكن أقساط المرابحة ودفعات الإجارة ما زالت تحتاج تصنيفاً في وعاء الزكاة.
حوّل كشف بنك البلادبنك البلاد، تأسس 2004، متوافق تماماً مع الشريعة. لا قيود "فائدة دائنة" لاستبعادها كدخل غير حلال — وهي الميزة المُبسّطة مقارنةً بالبنوك التقليدية. لكن كشفك ما زال يحمل أقساط مرابحة ودفعات إجارة شهرية وخصومات POS-MADA، وكل منها يحتاج معالجة ضريبية صحيحة قبل أن تصل الأرقام إلى بوابة زاتكا.
للشركات المسجّلة بضريبة القيمة المضافة، تنطبق نسبة 15% على رسوم التمويل وأتعاب الخدمة وخصومات مدى للتجزئة الظاهرة في الكشف. لا شيء منها يحتاج تفسيراً شرعياً — آلية الضريبة مطابقة للبنوك التقليدية. الطبقة الشرعية تتعلق بكيفية ترميز المرابحة والإجارة، لا بانطباق الضريبة.
كشف البلاد PDF يتضمن: التاريخ (يوم/شهر/سنة)، الوصف العربي بالأساس، المرجع، المدين، الدائن، الرصيد. التسميات الأساسية: "قسط مرابحة" لأقساط تمويل المرابحة، "إجارة شهرية" لدفعات الإجارة المنتهية بالتمليك الشهرية، "POS-MADA-" لخصومات مدى الشاملة للضريبة، "حوالة سريعة" لتحويلات سريع المحلية، و"راتب" لإيداعات راتب نظام حماية الأجور.
دفعات الإجارة الشهرية تستحق ترميزاً دقيقاً. كل قسط يجمع مكوّن أصل (اقتناء الأصل) ومكوّن ربح (تكلفة التمويل). البلاد لا يفصل بينهما دائماً في سطر الكشف. لتخفيض وعاء الزكاة بدقة، مكوّن الربح فقط هو المصروف القابل للخصم — الأصل هو تراكم أصول.
كل إقرار زاتكا يحتاج الكشف نفسه بشريحة مختلفة. ملف CSV يُعطيك الشرائح.
تصدر كشوفات بنك البلاد بصيغة PDF ثنائية اللغة بالريال السعودي. تشمل الأعمدة: التاريخ (يوم/شهر/سنة)، وصف المعاملة (عربي بالدرجة الأولى مع المعادل الإنجليزي)، المرجع، المدين، الدائن، الرصيد. تتضمن مصطلحات المنتجات الإسلامية — المرابحة والمشاركة والإجارة — على امتداد الكشف. تتضمن الكشوفات عادةً ملخصاً رأسياً باسم صاحب الحساب والآيبان وتواريخ الفترة.
| التسمية | المعنى |
|---|---|
| قسط مرابحة | خصم قسط المرابحة |
| إجارة شهرية | دفعة إجارة شهرية (إيجار منتهٍ بالتمليك) |
| POS-MADA- | معاملة بطاقة مدى عند نقطة البيع |
| حوالة سريعة | تحويل فوري عبر نظام سريع |
| راتب | إيداع راتب عبر نظام حماية الأجور |
الزكاة السعودية 2.5% تطبّق على صافي الأصول الزكوية (رأس المال والأرباح المحتجزة والذمم المدينة ناقصاً المستحقات)؛ تُثبت الكشوفات الرصيد الختامي وحركات النقد التي تدخل في وعاء الزكاة.
صدّر من تطبيق بنك البلاد
ولّد PDF يغطي سنة الزكاة أو ربع الضريبة. الكشف ثنائي اللغة يعكس كل نشاط منتجات شرعية في الفترة.
ارفع إلى كشفبنك
أسقط الـ PDF. أقساط المرابحة والإجارة تُعلَّم في عمود الفئة؛ صفوف POS-MADA تُعلَّم لمطابقة الضريبة.
صنّف كل صف
علّم "قسط مرابحة" كتخفيض التزام، و"إجارة شهرية" كمقسّمة بين اقتناء الأصل وتكلفة التمويل، وPOS-MADA كمشتريات شاملة للضريبة.
قدّم إلى زاتكا
اجمع الرصيد الختامي لجانب أصول الزكاة. اجمع مجاميع POS-MADA لرصيد ضريبة المدخلات. سلّم ملف CSV المُعلَّم لمحاسبك أو ارفعه مباشرةً إلى أداة الإقرار.
تحديات شائعة
بنك البلاد متوافق مع الشريعة. هل ما زلت أحتاج تصفية الكشف قبل تقديم الزكاة؟
نعم. التوافق الشرعي يُزيل الفائدة التقليدية من الصورة، لكن أقساط المرابحة ما زالت تخفيضات التزامات (لا مصاريف)، ودفعات الإجارة ما زالت تنقسم بين الأصل والربح. كشفبنك يُعلّم كل صف فيكون التصنيف صريحاً لمحاسبك.
كيف يتعامل كشفبنك مع دفعات الإجارة التي لا يُفصَّل فيها الأصل والربح؟
كشفبنك يُعلّم الصف كإجارة ويحفظ كامل مبلغ القسط. لدفاتر دقيقة، تُطبّق جدول الإجارة يدوياً لتقسيم كل قيد — الجدول يأتي من عقد التمويل في البلاد لا من الكشف. ملف CSV يُعطيك تواريخ الصفوف ومبالغها للمحاذاة مع الجدول.
هل يعرض البلاد الضريبة 15% منفصلة على قيود مدى؟
لا. قيم خصم POS-MADA شاملة الضريبة 15%، والتفصيل على فاتورة التاجر. كشفبنك يضع علامة على صفوف POS-MADA لتطابقها مع فواتير الموردين عند المطالبة برصيد ضريبة المدخلات.
ماذا لو امتدت سنة الزكاة عبر حدود التقويم الهجري والميلادي؟
كشوفات البلاد تعمل على التقويم الميلادي افتراضياً. كشفبنك يُوحّد جميع التواريخ إلى ISO 8601 (ميلادي) في التصدير. إذا كان محاسبك يعمل بالهجري، احتفظ بملف البلاد الأصلي PDF كمرجع للمصدر إلى جانب ملف CSV.
للعاملين المستقلين
استخرّج ونظّم وصدّر دخل ومصاريف العمل الحر من كشوفات الحساب — جاهزة لإقرارات ZATCA أو التقييم الذاتي أو نموذج 1099.
لطلبات القروض
جهّز كشوفات حساب منظّمة وجاهزة للمُقرض تُثبت الدخل المستقر والسلوك المالي المسؤول لطلبات القروض الشخصية والتجارية.
لطلبات الرهن العقاري
جهّز بيانات كشوفات الحساب لمدة 6–12 شهراً للاكتتاب في الرهن العقاري — تشمل نضج الدفعة الأولى وثبات الدخل ومتطلبات العقارات في دول الخليج.
الجهة التنظيمية: البنك المركزي السعودي (ساما)
السنة المالية: Hijri fiscal year (government); Gregorian Jan–Dec (most private sector)
مزيد من التفاصيل ←لغة الكشف: عربي / إنجليزي