تمويل بنك البلاد الشخصي قائم على المرابحة. المموّلون يريدون إيداعات راتب واضحة ونسب أقساط معتدلة ورصيداً مستقراً — ملف CSV يُظهر الثلاثة.
حوّل كشف بنك البلادالتمويل الشخصي في بنك البلاد قائم على المرابحة، ومنظَّم من ساما. الاشتراط القياسي ثلاثة أشهر من الكشوفات تُظهر إيداعات راتب منتظمة، ونسبة عبء دين ضمن ضوابط ساما، وغياب السحب على المكشوف أو الإيداعات الكبيرة غير المُفسَّرة. كشف البلاد ثنائي اللغة منظّم لكنه عربي بالأساس، فمراجعة ثلاثة أشهر يدوياً بطيئة.
المتقدمون المستقلون والمنشآت الصغيرة والمتوسطة يواجهون طلباً أطول: ستة أشهر من الكشوفات تُظهر الإيرادات المتكررة، وتدفقات الرواتب، وأي التزامات مرابحة أو إجارة قائمة. عرض ملف CSV يختصر هذا من ساعات تصفّح إلى دقائق تصفية.
كشف البلاد PDF يتضمن: التاريخ (يوم/شهر/سنة)، الوصف (عربي بالأساس مع المعادل الإنجليزي)، المرجع، المدين، الدائن، الرصيد. المكتتبون يركّزون على "راتب" لإيداعات راتب حماية الأجور، "قسط مرابحة" لأقساط المرابحة القائمة، "إجارة شهرية" لالتزامات الإجارة، واتجاه الرصيد الختامي الشهري.
نسبة القسط إلى الدخل هي الرقم المركزي. اجمع خصومات "قسط مرابحة" مع "إجارة شهرية" الشهرية، واقسمها على إيداع الراتب الشهري. سقف عبء الدين عند ساما للتمويل الشخصي 33–45% حسب فئة المقترض. ملف CSV يتيح حساب ذلك بدقة قبل التقديم.
المموّل يرى ملف CSV منظماً أسرع من رؤيته PDF بـ 12 صفحة. البيانات التي تستخرجها هي البيانات التي يستخرجها.
تصدر كشوفات بنك البلاد بصيغة PDF ثنائية اللغة بالريال السعودي. تشمل الأعمدة: التاريخ (يوم/شهر/سنة)، وصف المعاملة (عربي بالدرجة الأولى مع المعادل الإنجليزي)، المرجع، المدين، الدائن، الرصيد. تتضمن مصطلحات المنتجات الإسلامية — المرابحة والمشاركة والإجارة — على امتداد الكشف. تتضمن الكشوفات عادةً ملخصاً رأسياً باسم صاحب الحساب والآيبان وتواريخ الفترة.
| التسمية | المعنى |
|---|---|
| قسط مرابحة | خصم قسط المرابحة |
| إجارة شهرية | دفعة إجارة شهرية (إيجار منتهٍ بالتمليك) |
| POS-MADA- | معاملة بطاقة مدى عند نقطة البيع |
| حوالة سريعة | تحويل فوري عبر نظام سريع |
| راتب | إيداع راتب عبر نظام حماية الأجور |
تشترط البنوك السعودية (الراجحي والأهلي) 3 أشهر من الكشوفات المتوافقة مع ساما؛ تُمنح قيود راتب نظام حماية الأجور وزناً كبيراً في تسجيل القروض الشخصية.
صدّر ثلاثة أشهر من تطبيق البلاد
نزّل PDF ثنائي اللغة يغطي آخر ثلاثة أشهر مكتملة. كشوفات البلاد تتضمن كل نشاط المنتجات الشرعية في الفترة.
ارفع إلى كشفبنك
أسقط الملفات. إيداعات الراتب وأقساط المرابحة القائمة تُعلَّم بشكل منفصل في عمود الفئة.
احسب نسبة القسط إلى الدخل
من ملف CSV، اجمع "قسط مرابحة" الشهري مع "إجارة شهرية". اقسمها على إيداع الراتب الشهري. أبقِ النتيجة دون سقف عبء الدين عند ساما لفئة مقترضك.
قدّم بأناقة إلى البلاد
سلّم ملف البلاد PDF الأصلي إلى المموّل كما هو مطلوب. استخدم ملف CSV لمراجعتك الذاتية قبل التقديم — لاكتشاف السحب على المكشوف أو شهور الراتب المفقودة قبل أن يكتشفها المكتتب.
تحديات شائعة
هل يقبل بنك البلاد ملف CSV المُحوَّل بدلاً من PDF الأصلي؟
لا. فريق اكتتاب البلاد يشترط ملف PDF الأصلي الصادر من البنك. ملف CSV لمراجعتك الذاتية ولتحقق محاسبك أو مستشارك من الأرقام قبل التقديم. قدّم ملف البلاد PDF؛ استخدم CSV لتعرف ما فيه.
ما نسبة عبء الدين التي تسمح بها ساما لتمويل البلاد الشخصي؟
نسبة عبء الدين للتمويل الشخصي عند ساما 33% لمعظم الفئات، مع سقف أعلى (حتى 45%) للمتقاعدين بمعاش حكومي. البلاد يطبّق سقف ساما. ملف CSV يتيح جمع الأقساط القائمة قبل التقدّم لتعرف المتاح لديك.
كشف البلاد يُظهر إيداعاً كبيراً لمرة واحدة من فرد عائلة. كيف يُعالَج؟
المكتتبون يضعون علامة على أي إيداع كبير غير متكرر كأموال مقترضة محتملة. وثّقه: اقرن الصف في ملف CSV بخطاب هبة مكتوب أو ملاحظة تحويل من المُرسِل. ملف CSV يُعطيك التاريخ والمبلغ المحددَين المطلوبَين للوثيقة الداعمة.
هل يمكنني التقدّم لتمويل منشأة بستة أشهر من كشوفات حساب المنشأة في البلاد؟
نعم. برنامج تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة في البلاد يتبع إرشادات ساما بمراجعة كشوفات ستة أشهر. ملف CSV يدمج الأشهر الستة في عرض زمني واحد فيرى المكتتب أنماط الإيرادات وتدفقات الرواتب والتزامات المرابحة دون تقليب صفحات.
للعاملين المستقلين
استخرّج ونظّم وصدّر دخل ومصاريف العمل الحر من كشوفات الحساب — جاهزة لإقرارات ZATCA أو التقييم الذاتي أو نموذج 1099.
للإعداد الضريبي
حوّل كشوفات الحساب إلى جداول بيانات منظّمة للزكاة وضريبة القيمة المضافة وضريبة الدخل والتقييم الذاتي في دول الخليج والأسواق الدولية.
لطلبات الرهن العقاري
جهّز بيانات كشوفات الحساب لمدة 6–12 شهراً للاكتتاب في الرهن العقاري — تشمل نضج الدفعة الأولى وثبات الدخل ومتطلبات العقارات في دول الخليج.
الجهة التنظيمية: البنك المركزي السعودي (ساما)
السنة المالية: Hijri fiscal year (government); Gregorian Jan–Dec (most private sector)
مزيد من التفاصيل ←لغة الكشف: عربي / إنجليزي